信用卡透支利率“松绑”市民消费还须更加理性

  近日,中国人民银行发文取消了信用卡透支利率上限和下限管理,新规明确信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上下限管理。消息一出,便引发了不少消费者的关心。信用卡透支利率“松绑”,将对市民生活有何影响?记者对此进行了调查。

  信用卡透支利率有新规

  中国人民银行近日发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》(以下简称:《通知》),自2021年1月1日起,取消信用卡透支利率上限和下限管理。这意味着,从今年开始,信用卡透支利率可由发卡机构与持卡人自主协商确定。

  新规一出,不少常使用信用卡消费的消费者才关注到,信用卡透支利率原来还有上下限。记者了解到,所谓信用卡透支利率,就是如果信用卡持卡人在免息期内没能全额还款,超过免息期后,银行对持卡人要收取一定的利息,透支利率就是对这部分利息的定价。

  近年来,对信用卡透支利率的管理由固定利率向浮动利率发展,在《通知》下发前,中国人民银行给银行限定了信用卡透支利率的上下限,上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍,这一区间相当于年化利率12.6%至18%。

  优质客户将获更多优惠

  利率下限放开,信用卡的透支利率会大幅下降吗?

  “透支利率市场化定价后,银行需要根据资金成本、信贷资源、市场策略、风险偏好等进行合理定价,调整透支利率。”我市某国有大型商业银行信用卡中心相关负责人表示,目前,不少银行的信用卡透支利率都采用的是上限,也就是万分之五,一些中小银行有优惠打折,但很少有用足下限的。而信用卡下限放开,并不意味着透支利率会很快跌破原来的下限。相反,信用卡透支利率将更加差异化,透支频率和金额高、信用良好的客户,或将获得更优惠的透支利率。

  但记者发现,透支利率和分期费用并不是一回事。

  “刚用信用卡分期购买了一部手机,政策就调整了,我是不是亏了?”市民陈海对此充满疑问。对此,为陈海发放信用卡的银行相关负责人表示,此次调整的是信用卡透支利率,所以和分期手续费不同,不会对分期还款产生影响。目前,信用卡免息还款期大都是五十到六十天,免息期后持卡人无法全额还款,才会产生利息。分期手续费则是根据分期期数收取固定比率的手续费。

  当前,我国消费金融市场参与机构众多,如“花呗”“京东白条”等互联网消费金融产品持续发力,银行信用卡也面临严峻挑战。

  我市银行业内人士认为,取消信用卡透支利率上下限管理,将有利于发卡机构自主决策,为持卡人提供个性化服务,在与其他消费金融机构,尤其是互联网金融平台竞争中增强吸引力。

  不过相关专家也提醒,尽管发卡机构为拓展客户群体,针对部分优质客户推出优惠利率,但持卡人还当充分分析自身还款能力,理性借贷消费。

https://news.beiww.com/yayw1763/202101/t20210127_971529.html

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